Anahí Sosa, country manager de Fintual México: “Más allá del número de clientes, nuestra meta es mantener el crecimiento”

La plataforma de inversiones chilena Fintual comenzó sus operaciones en México en 2021. Recién en 2023 robusteció su oferta de productos, tras un largo camino para obtener todas las aprobaciones necesarias de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). 

Actualmente está destinando aproximadamente el 70% de sus inversiones totales para consolidar ese mercado, mientras avanza en la meta de aumentar la base de clientes en un 6% mensual. 

“Desde el momento en el que entramos a México teníamos muy claro que queríamos ser una entidad regulada y eso parte por ganar la confianza del mercado. Hoy lo somos y operamos como asesor de inversiones y distribuidora de fondos, lo que obviamente nos da un respaldo, sobre todo ahora que las personas se fijan en qué están poniendo su dinero”, comentó en entrevista con DFSUD, Anahí Sosa, country manager de Fintual México. 

- ¿Cómo han evolucionado desde que llegaron a México y qué metas han alcanzado?

- Ha sido un crecimiento constante. El último año logramos duplicar el tamaño del negocio y sobre todo hemos ayudado a personas que están invirtiendo por primera vez. 

Hemos ido incluyendo alternativas de inversión como el Plan Personal de Retiro (PPR), que es el primero completamente digital en el país y dado sus beneficios fiscales es bastante atractivo. También lanzamos a inicios de año la capacidad de invertir en dólares. Esto ha ayudado a que se acerquen más inversionistas, un tercio de nuestros usuarios están invirtiendo por primera vez. 

- Sobre el tamaño de la operación, ¿en cuánto se duplicó?

- En activos administrados hace un año eran US$ 15 millones y ahora tenemos US$ 33 millones. En clientes no se duplicó, pero pasamos de 10.000 a alrededor de 17.000. 

- ¿Qué medidas están tomando para lograr el crecimiento?

- Tenemos objetivos agresivos, pero más allá del número de clientes que queremos tener, la meta es mantener el crecimiento que tenemos ahora y asegurar que seguimos creando un producto que hable con las necesidades de los mexicanos. Queremos seguir fortaleciendo nuestros productos como el plan personal de retiro, o lanzar productos como dólares o acciones, que ayuden a que los clientes tengan instrumentos que nos han pedido. También le ponemos mucha atención a la recomendación, porque no hay mejor forma: los mejores clientes son los que llegan recomendados, convierten mejor, traen montos más altos de inversión y se quedan más tiempo. 

- Mirando 2025, ¿qué identifican como los principales desafíos y las principales oportunidades?

- En Chile, Fintual lleva un historial que lo hace más conocido; en México tenemos ese reto para 2025. Los clientes actuales tienen una retención extremadamente buena, pero ¿cómo hacemos para que más personas lleguen? Ese es uno de los desafíos.

Otro reto es asegurar que haya un muy buen aterrizaje de Fintual Acciones como nueva opción de inversión, que les sea útil y clara a los clientes. Eso se relaciona con un tercero, asegurar que siga funcionando la recomendación, que sabemos que es la mejor forma de que las personas prueben y conozcan. Como base seguiremos trabajando en ofrecer el mejor producto, que tengan una gran experiencia, nuestro foco es el cliente, siempre prioridad número uno y no solo lo decimos, sino que lo hacemos. Todos hacemos soporte, nos rotamos y atendemos clientes, eso va a seguir siendo una base para lograr los objetivos y afrontar los retos del próximo año. 

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El perfil de los mexicanos

• - ¿Cómo es el usuario mexicano?

- El perfil de edad puede ser un poco diferente al de Chile. En promedio, quienes están invirtiendo por primera vez, tienen 35 años; es decir, son más jóvenes. Sobre el perfil de riesgo, según el perfilamento que hacemos, un tercio de nuestra base es más conservador. Ahora será interesante ver cómo queda con el producto de acciones, pues también le habla a otro grupo de usuarios que sí buscan alternativas más agresivas. En México estamos construyendo educación financiera para tener cada vez más información que derive en confianza, que es tan importante para el ciudadano. 

- ¿A qué se debe la desconfianza inicial que existe en el país?

- Creo que es una mezcla de dos cosas. Por un lado, las herramientas de educación financiera y la información no deben estar a la mano, para dar seguridad de dónde poner el dinero. Por otro lado, está  la regulación; hay que ser mucho más claros en por qué es importante estar regulados, cuáles son las entidades que regulan y qué tipo de normas existen. 

- En el contexto actual de incertidumbre económica local y global, ¿Cómo ha impactado en la demanda de productos de inversión y ahorro?

- Según la Encuesta Nacional de Salud Financiera, el 47% de los mexicanos tiene ahorrado lo proporcional a una quincena de su sueldo y de ahí baja en picada, 4% tiene ahorrado hasta tres meses de su sueldo y 8% tiene más de tres meses de su ingreso mensual ahorrado. Así que aún hay muchísimo por hacer en términos de promover una cultura de ahorro, obviamente la incertidumbre global y local llevan a que las personas estén buscando alternativas para proteger su patrimonio. 

En ese sentido, Fintual ofrece algunas, por ejemplo el Plan Personal de Retiro (PPR), o la inversión en dólares, que salió en un tiempo acertado este año porque hubo elecciones, volatilidad y la gente encontró en este instrumento una muy buena forma de mantenerse cubierto ante aquello. 

- ¿De qué forma ven la evolución de la inversión en tecnología y servicios financieros y cómo se preparan para posibles cambios que puedan existir con la nueva administración?

- Lo que vemos, y nos encanta, es que la adopción de las tecnologías está creciendo bien rápido. Todavía hay mucha oportunidad para que se sigan adaptando a este tipo de tecnologías que permitan dar acceso a productos financieros. Creemos que nos anticipamos a los cambios que puedan venir, cambios macro e incluso con la nueva administración, con la inversión en herramientas tecnológicas que nos permitan tener bajos costos, procesos automatizados y dar acceso a más personas. A la par, nos mantenemos muy en forma en los temas regulatorios, lo que previene ante cualquier tipo de riesgo. Hay muchas personas que todavía no han probado inversiones, incluso todavía falta que tengan más acceso a la banca, así que hay mucho que hacer todavía.